Kuolinpesän pankkiasiat S-Pankissa
Kun S-Pankki saa Digi- ja väestötietovirastosta tiedon asiakkaan kuolemasta, se sulkee vainajan maksu- ja luottokortit sekä verkkopankkitunnukset ja poistaa käyttöoikeudet. Tilit itsessään säilyvät, ja niillä olevat varat kuuluvat kuolinpesälle. Sinun ei tarvitse ilmoittaa kuolemasta pankille erikseen.
Kolme asiaa, jotka kannattaa tietää heti
- Saldotodistus tulee postissa itsestään – sitä ei tarvitse tilata
- Tiliä ei voi lopettaa ennen perunkirjoitusta, koska pankki tarvitsee perukirjan
- Laskuja voi silti maksaa heti, ja siihen riittää yksi osakas
Tekeekö S-Pankki perunkirjoituksen?
Ei tee. Toisin kuin esimerkiksi Nordealla, S-Pankilla ei ole perunkirjoituspalvelua eikä se laadi perukirjaa. Pankki toimittaa perukirjaa varten tarvittavat todistukset ja ottaa valmiin perukirjan vastaan, mutta itse perukirjan laatiminen jää kuolinpesän osakkaille. Sen voi tehdä itse, verkkopalvelussa tai lakimiehellä – hintahaarukka on nollasta muutamaan tuhanteen euroon.
Saldotodistus perukirjaa varten
S-Pankki toimittaa automaattisesti todistuksen vainajan tileistä, sijoituksista ja luotoista vainajan viimeisimpään osoitteeseen. Todistus kertoo saldot kuolinpäivänä, ja juuri sitä tarvitset perukirjan varat-osioon.
Kaksi asiaa jää kuitenkin sinun huolehdittavaksesi:
- Jos et saa vainajan postia, et näe todistusta lainkaan. Voit tilata sen soittamalla asiakaspalveluun tai lähettämällä viestin verkkopankissa.
- Lesken omat todistukset eivät tule automaattisesti. Leski tilaa ne itse tai valtuuttaa toisen henkilön tilaamaan. Samoin todistus pankin hallussa olevista vakuuksista on tilattava erikseen.
Erikseen tilattu todistus maksaa palveluhinnaston mukaan 10 euroa, mutta kuolinpesän pankkipalvelut ovat maksuttomia vuoden ajan, jos vainaja oli asiakasomistaja.
Laskujen maksu ennen perunkirjoitusta
Laskuja ei tarvitse jäädä odottamaan perunkirjoitusta. Kuka tahansa kuolinpesän osakas voi itsenäisesti maksaa vainajalle tai kuolinpesälle osoitettuja laskuja – esimerkiksi sähkö- tai puhelinlaskun, yhtiövastikkeen sekä hautaus- ja muistotilaisuuslaskun.
Maksaminen käy näin:
- Varmista, että lasku on osoitettu vainajalle tai kuolinpesälle
- Allekirjoita lasku kuolinpesän osakkaana
- Merkitse laskuun sen S-Pankissa olevan tilin numero, jolta lasku maksetaan
- Lähetä lasku postimaksutta ilman postimerkkiä osoitteeseen S-Pankki / Maksupalvelu, PL 78, 00088 S-RYHMÄ
Maksupalvelun kautta maksetusta laskusta veloitetaan hinnaston mukainen palvelumaksu, joka on 6 euroa. Lähetä lasku hyvissä ajoin ennen eräpäivää. Jos vainajalla oli e-laskuja tai toistuvia maksuja, ne eivät enää veloitu verkkopankkitunnusten sulkeuduttua.
Perukirjan ja asiakirjojen toimittaminen
Kun perukirja on valmis ja perunkirjoitus pidetty, asiakirjat toimitetaan pankkiin. Varmista toimitustapa suoraan pankista, sillä S-Pankin omat ohjeet eroavat tässä toisistaan: pankin kirjallisessa ohjeessa asiakirjat lähetetään verkkopankin viestin liitteenä, kun taas usein kysyttyjen kysymysten mukaan tilin lopettaminen hoidetaan asiakaspalvelupisteessä eikä se onnistu verkossa.
Kummassakin tapauksessa mukaan tarvitaan voimassa oleva passi tai henkilökortti – tai tunnistautuminen S-mobiililla – sekä alla luetellut asiakirjat. Ajan Asiakasomistajapalvelu ja S-Pankki -pisteelle voi varata pankin verkkosivuilta.
Mitä asiakirjoja tarvitaan
- Perukirja kokonaisuudessaan. Osakastiedot voi pyytää vahvistettavaksi Digi- ja väestötietovirastosta, jolloin perukirja toimii virallisena osakasluettelona.
- Sukuselvitys, jos osakastietoja ei ole vahvistettu. Sen on katettava vainajan tiedot 15 ikävuodesta alkaen. Tarvittaessa sukuselvitys myös aviopuolisoista, aiemmin kuolleista perillisistä ja perinnöstä luopuneista.
- Valtakirja, jolla osakkaat valtuuttavat yhden henkilön toimimaan puolestaan. S-Pankki edellyttää, että valtakirja on enintään 12 kuukautta vanha. Vaihtoehtoisesti kaikki osakkaat asioivat yhdessä.
- Testamentti sekä sen tiedoksisaanti- ja hyväksymisilmoitukset tai lainvoimaisuustodistus
- Rekisteröity avioehtosopimus
- Aiemmin kuolleen puolison perukirja liitteineen, tai ositus- ja jakokirja jos pesä on jo jaettu
Vainajan tilin lopettaminen
Tilin lopettaminen ja käyttöoikeuden lisääminen edellyttävät kaikkien kuolinpesän osakkaiden suostumusta ja pankille tehtävää kirjallista pyyntöä. Ne onnistuvat vasta perunkirjoituksen jälkeen – pankki tarvitsee perukirjan varmistuakseen siitä, keitä osakkaat ovat.
Pankin usein kysyttyjen kysymysten mukaan tilin lopettaminen hoidetaan asiakaspalvelupisteessä: osakkaat tulevat joko yhdessä paikalle tai valtuuttavat yhden heistä valtakirjalla. Pankki käy asiakirjat läpi huolellisesti, joten käsittely vie aikaa. Jokaisesta tilisiirrosta veloitetaan hinnaston mukainen palvelumaksu, eikä kuolinpesälle avata uusia palveluita tai tuotteita.
Mitä S-Pankin palvelut maksavat kuolinpesälle
Kuolinpesän pankkipalvelut ovat maksuttomia vuoden ajan kuolemasta, jos vainaja oli osuuskaupan asiakasomistaja tai kuului asiakasomistajatalouteen. Jos hän ei ollut, palvelut veloitetaan hinnaston mukaan alusta alkaen.
Jos jäsenyyttä ei irtisanota tai siirretä toiselle henkilölle vuoden kuluessa, osuuskauppa irtisanoo sen automaattisesti – ja samalla pankkipalvelut muuttuvat maksullisiksi. Tämä kannattaa huomioida, jos pesän selvittely on kesken vuoden kuluttua.
Missä järjestyksessä asiat kannattaa hoitaa
Kuolinpesän pankkiasioissa on solmu, joka yllättää monet: pankki ei luovuta tilejä osakkaiden käyttöön ennen kuin perukirja on toimitettu – mutta perukirjaa ei voi laatia ennen kuin tiedät, mitä tileillä oli kuolinpäivänä. Sen kertoo saldotodistus, jonka saat pankilta. Järjestys on siis tämä:
- Odota saldotodistusta, joka tulee postissa itsestään. Varmista, että saat vainajan postin – muuten tilaa todistus asiakaspalvelusta. Tilaa todistus jokaisesta pankista, jossa vainajalla oli tili, laina, sijoituksia tai tallelokero.
- Maksa kiireelliset laskut maksupalvelun kautta. Tämä ei odota perunkirjoitusta.
- Hanki sukuselvitys Digi- ja väestötietovirastosta ja seurakunnasta. Toimitus voi kestää useita viikkoja (DVV noin 5–6), joten aloita ajoissa.
- Laadi perukirja kolmen kuukauden kuluessa kuolemasta ja pidä perunkirjoitus.
- Toimita perukirja pankkiin sovitulla tavalla. Vasta tämän jälkeen tili voidaan lopettaa ja varat siirtää.
Perukirjan voi laatia itse
Kun saldotodistukset ovat käsissä, voit ladata ne Pesäkirjaan sellaisina kuin ne pankilta tulivat – summat siirtyvät perukirjaan ilman että niitä tarvitsee näppäillä. Lomake kysyy kohdat järjestyksessä ja huomauttaa, jos jokin lain vaatima tieto puuttuu. Muut osakkaat voi kutsua mukaan sähköpostilla.
Hinta on 79 euroa kertamaksuna, ja se on vähennettävissä pesän varoista perunkirjoituskuluna. Maksu peritään vasta lopuksi, ennen valmiin asiakirjan lataamista.
Aloita perukirjan laadinta – 79 €Usein kysyttyä S-Pankin kuolinpesäasioista
Tekeekö S-Pankki perunkirjoituksen?
Ei. S-Pankki ei tarjoa perunkirjoituspalvelua eikä laadi perukirjaa, vaan ohjaa hakemaan tietoa Suomi.fi:stä ja Verohallinnolta. Pankki toimittaa perukirjaa varten tarvittavat todistukset ja ottaa valmiin perukirjan vastaan. Perukirjan laatiminen jää kuolinpesän osakkaiden vastuulle – sen voi tehdä itse, verkkopalvelussa tai lakimiehellä.
Mistä saan saldotodistuksen S-Pankista?
Et yleensä mistään: S-Pankki toimittaa todistuksen vainajan tileistä, sijoituksista ja luotoista automaattisesti vainajan viimeisimpään osoitteeseen. Jos et itse saa vainajan postia, voit tilata sen soittamalla asiakaspalveluun. Erikseen on tilattava todistus pankin hallussa olevista vakuuksista, ja lesken on tilattava omat todistuksensa itse tai valtuutettava joku tekemään se.
Paljonko S-Pankin kuolinpesäpalvelut maksavat?
Kuolinpesän pankkipalvelut ovat maksuttomia vuoden ajan kuolemasta, jos vainaja oli osuuskaupan asiakasomistaja tai kuului asiakasomistajatalouteen. Jäsenyyden päätyttyä palvelut muuttuvat hinnaston mukaisiksi. Erikseen tilattu todistus maksaa hinnaston mukaan 10 euroa ja maksupalvelun kautta maksettu lasku 6 euroa.
Miten perukirja toimitetaan S-Pankkiin?
Varmista toimitustapa suoraan pankista: S-Pankin kirjallisessa ohjeessa asiakirjat lähetetään verkkopankin viestin liitteenä, mutta usein kysytyissä kysymyksissä tilin lopettaminen ohjataan hoidettavaksi asiakaspalvelupisteessä. Molemmissa tapauksissa mukaan tarvitaan henkilöllisyystodistus ja kuolinpesän asiakirjat.
Miten vainajan tili lopetetaan?
Tilin lopettaminen ja käyttöoikeuden lisääminen edellyttävät kaikkien kuolinpesän osakkaiden suostumusta ja kirjallista pyyntöä. Ne onnistuvat vasta perunkirjoituksen jälkeen, koska pankki tarvitsee perukirjan osakastiedot.
Voiko vainajan laskuja maksaa ennen perunkirjoitusta?
Kyllä. Kuka tahansa osakas voi itsenäisesti maksaa vainajalle osoitettuja laskuja, kuten sähkö- ja puhelinlaskun tai yhtiövastikkeen, sekä kuolinpesälle osoitetun hautaus- ja muistotilaisuuslaskun. Laskuun merkitään maksettavan tilin numero ja osakkaan allekirjoitus, ja se lähetetään postimaksutta S-Pankin maksupalveluun.
Mitä tapahtuu osuuskaupan jäsenyydelle?
Jos jäsenyyttä ei irtisanota tai siirretä toiselle henkilölle vuoden kuluessa kuolemasta, osuuskauppa irtisanoo sen automaattisesti. Jos vainaja kuului toisen henkilön asiakasomistajatalouteen, hänet poistetaan taloudesta 12 kuukauden kuluessa. Samalla pankkipalvelut muuttuvat maksullisiksi.
Tiedot on koottu S-Pankin verkkosivuilta, usein kysytyistä kysymyksistä ja palveluhinnastosta (voimassa 1.11.2025) sekä pankin ohjeesta ”Ohjeita kuolinpesän asioiden hoitajalle” (11/2024). Tarkistettu 11.8.2026. Ohje ja verkkosivut eroavat toisistaan asiakirjojen toimitustavan osalta, mikä on kerrottu tekstissä. Pankkien käytännöt ja hinnat muuttuvat ajoittain, joten varmista oma tilanteesi suoraan pankista.